돈을 모으고 싶다면 가장 먼저 해야 할 지출 관리 5가지｜월급이 남지 않는 이유부터 확인하기

돈을 모으고 싶다면 가장 먼저 해야 할 지출 관리 5가지

돈을 모으려고 마음먹으면 가장 먼저 저축부터 생각하게 됩니다. 월급날 일정 금액을 떼어놓고 남은 돈으로 생활하는 방법도 많이 들어보셨을 겁니다.

그런데 막상 해보면 생각보다 쉽지 않습니다. 월급은 들어왔는데 월세와 각종 고정비가 빠져나가고, 식비와 교통비를 쓰다 보면 어느새 통장 잔액이 줄어 있습니다. 그러다 예상하지 못했던 지출까지 생기면 저축할 돈이 사라지기도 합니다.

저 역시 월급을 어떻게 배분해야 할지 고민하면서 단순히 소비를 줄이는 것보다 먼저 내 돈이 어디로 나가는지를 확인하는 것이 중요하다고 생각하게 됐습니다. 돈을 모으는 과정에서 의외로 어려운 것은 적게 쓰는 일이 아니라 내가 얼마나 쓰고 있는지 정확하게 아는 일이었습니다.

그래서 이번에는 돈을 모으기 전에 먼저 확인해볼 만한 지출 관리 방법 5가지를 정리해보려고 합니다.

1. 매달 빠져나가는 고정비부터 확인하기

지출 관리를 시작할 때 가장 먼저 볼 것은 고정비입니다. 고정비는 월세, 관리비, 통신비, 보험료, 대출 상환금처럼 매달 비슷한 시기에 반복적으로 나가는 비용을 말합니다.

고정비가 중요한 이유는 한 번 결정하면 매달 같은 방식으로 지출이 발생하기 때문입니다. 하루 동안 소비를 조금 줄이는 것과 달리 고정비를 조정하면 이후 여러 달의 지출에도 영향을 줄 수 있습니다.

예를 들어 매달 사용하는 돈을 정리했는데 생활비만 계속 줄이려고 한다면 생각보다 오래 버티기 어려울 수 있습니다. 반면 월급이 들어오면 자동으로 빠져나가는 비용을 먼저 확인하면 실제로 내가 자유롭게 사용할 수 있는 금액이 얼마인지 알 수 있습니다.

따라서 처음 지출 관리를 시작한다면 통장이나 카드 명세서를 보면서 다음 항목부터 적어보는 것이 좋습니다.

• 주거비
• 통신비
• 보험료
• 대출 및 금융비용
• 정기 구독료
• 기타 매월 반복되는 비용

여기서 중요한 것은 금액을 줄이는 것보다 현재 얼마를 내고 있는지 정확하게 파악하는 것입니다. 확인하고 나서 실제 이용하지 않는 서비스가 있다면 그때 정리해도 늦지 않습니다.

[이미지 삽입 위치]

2. 생활비를 한꺼번에 줄이지 말고 항목별로 나누기

“이번 달부터 아껴 써야겠다”라고 생각하면 식비, 쇼핑, 여가비 등 모든 소비를 동시에 줄이려고 하기 쉽습니다. 하지만 이렇게 시작하면 며칠 동안은 잘 지키다가 다시 원래 소비 패턴으로 돌아갈 가능성이 있습니다.

생활비를 관리할 때는 먼저 어디에서 돈이 많이 사용되는지 구분하는 것이 편합니다.

예를 들어 생활비를 식비, 교통비, 여가비, 생활용품비처럼 나누어 보면 단순히 “돈을 많이 썼다”는 느낌에서 벗어나 실제 원인을 확인할 수 있습니다.

특히 식비처럼 매일 발생하는 지출은 한 번의 금액보다 반복되는 횟수가 더 중요할 수 있습니다. 반대로 한 달에 한 번 발생하는 큰 지출은 별도로 기록해두는 편이 다음 달 예산을 잡는 데 도움이 됩니다.

저축을 위해 소비를 줄일 때도 모든 항목을 무작정 줄이기보다 내 생활에서 조정할 수 있는 지출과 줄이기 어려운 지출을 구분하는 것부터 시작하는 편이 현실적입니다.

3. 카드값이 아니라 실제 소비 금액을 확인하기

신용카드를 사용한다면 특히 주의할 부분이 있습니다. 소비한 날짜와 실제 돈이 통장에서 빠져나가는 날짜가 다르기 때문입니다.

이번 달에 카드를 많이 사용했더라도 결제일이 아직 오지 않았다면 현재 통장 잔액에는 그 소비가 제대로 반영되지 않은 것처럼 보일 수 있습니다.

이 때문에 통장에 돈이 남아 있다는 이유만으로 추가 소비를 하다 보면 다음 달 월급에서 이전 달의 카드 사용액을 갚아야 하는 상황이 생길 수 있습니다.

따라서 지출을 확인할 때는 통장 잔액만 보는 것보다 다음 세 가지를 함께 보는 것이 좋습니다.

1. 현재 통장에 있는 금액
2. 이번 달 이미 사용한 카드 금액
3. 앞으로 결제될 예정인 금액

이렇게 보면 실제로 사용할 수 있는 돈을 조금 더 현실적으로 판단할 수 있습니다.

특히 월급이 들어왔다고 해서 통장에 있는 금액 전체를 생활비로 생각하지 않는 것이 중요합니다. 이미 사용한 카드 금액이나 며칠 뒤 빠져나갈 고정비가 포함되어 있을 수 있기 때문입니다.

4. 작은 지출을 따로 확인해보기

지출을 관리하면서 생각보다 놓치기 쉬운 것이 작은 소비입니다.

커피 한 잔, 편의점에서 구입한 음료, 배달비, 간식처럼 한 번에 큰 부담이 되지 않는 지출은 기억에서 쉽게 빠집니다. 그렇다고 이런 소비를 모두 나쁜 소비라고 볼 필요도 없습니다.

문제는 내가 얼마나 자주 하고 있는지를 모르는 경우입니다.

예를 들어 매일 발생하는 작은 소비가 있다면 한 번의 금액만 보고 판단하기보다 한 달 동안 몇 번 발생했는지를 확인해보는 것이 좋습니다. 반대로 가끔 사용하는 소비라면 생활에 필요한 부분인지 먼저 판단할 수 있습니다.

제가 돈을 관리하면서 중요하다고 느낀 부분도 바로 이런 지출을 무작정 없애는 것이 아니라 내가 생각했던 것보다 실제 지출이 어디에서 많이 발생하는지를 확인하는 것입니다.

처음부터 모든 영수증을 완벽하게 기록할 필요는 없습니다. 최근 카드 내역이나 계좌 내역을 한 달 정도 살펴보면서 반복적으로 등장하는 항목을 찾아보는 것부터 시작할 수 있습니다.

5. 저축할 돈과 생활비를 처음부터 분리하기

지출을 확인했다면 마지막으로 돈의 위치를 나누는 것이 좋습니다.

월급을 받은 뒤 모든 돈을 하나의 통장에 넣어놓고 필요할 때마다 사용하는 방식은 잔액이 얼마 남았는지는 알 수 있지만, 그 돈 중에서 실제로 사용할 수 있는 금액이 얼마인지 판단하기 어려울 수 있습니다.

예를 들어 월급에서 고정비로 사용할 금액, 저축할 금액, 한 달 생활비, 갑작스러운 지출에 대비할 예비비를 구분해두면 돈의 용도가 훨씬 명확해집니다.

저도 월급과 생활비를 생각하면서 가장 먼저 고민했던 부분이 바로 이런 배분이었습니다. 현재 제가 생각하고 있는 월급 관리에서도 고정적으로 나가는 비용과 저축할 금액을 먼저 계산하고 나머지 금액을 생활비로 보는 방식이 훨씬 현실적으로 느껴졌습니다.

예를 들어 월급이 250만원이고 매달 고정적으로 나가는 비용이 125만원이라면 단순히 “250만원을 벌었다”고 생각하기보다 실제로 자유롭게 배분할 수 있는 금액이 얼마인지부터 계산해야 합니다.

여기에 저축 목표 금액을 먼저 정해두면 남은 돈 안에서 생활비를 조정할 수 있습니다. 물론 저축액은 소득과 주거비, 부양가족, 대출 등 개인의 상황에 따라 달라져야 합니다.

[이미지 삽입 위치]

지출 관리는 한 달에 한 번만 해도 충분히 시작할 수 있다

가계부를 처음 쓰려고 하면 매일 모든 지출을 기록해야 할 것처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 처음부터 복잡하게 시작할 필요는 없습니다.

우선 월급날을 기준으로 한 달의 지출을 확인해보는 방법이 있습니다.

간단하게 확인할 항목

• 이번 달 고정비는 얼마였는가?
• 생활비는 예상보다 많이 사용했는가?
• 카드 결제 예정 금액은 얼마인가?
• 반복적으로 발생한 작은 지출은 무엇인가?
• 월급에서 실제로 남은 돈은 얼마인가?

이 다섯 가지만 확인해도 다음 달 예산을 정하는 데 필요한 정보가 어느 정도 쌓입니다.

중요한 것은 첫 달부터 완벽한 소비 계획을 만드는 것이 아닙니다. 실제로 사용해보고 예상과 다른 부분을 찾아 다음 달에 조정하는 과정이 필요합니다.

생활비를 너무 적게 잡았다면 현실적인 수준으로 다시 조정하고, 예상보다 많이 남았다면 그 이유를 확인하면 됩니다. 지출 관리는 한 번 세운 계획을 끝까지 지키는 것이라기보다 실제 소비를 확인하고 계속 수정하는 과정에 가깝습니다.

돈을 모으는 첫 단계는 소비를 줄이는 것보다 지출을 아는 것

돈을 모으고 싶을 때 흔히 저축률이나 투자 방법부터 찾아보게 됩니다. 하지만 그보다 먼저 현재의 지출 구조를 확인하는 것이 순서일 수 있습니다.

월급에서 고정비가 얼마나 나가는지, 생활비는 어디에 많이 사용하는지, 카드로 얼마나 소비하고 있는지 알아야 실제로 얼마를 저축할 수 있는지도 계산할 수 있기 때문입니다.

특히 소득이 많지 않은 시기에는 작은 지출 하나하나를 무조건 없애려고 하기보다 반복되는 지출을 찾아내고, 월급이 들어온 뒤 돈의 용도를 미리 나누는 것부터 시작해볼 수 있습니다.

결국 지출 관리는 “얼마나 적게 쓸 것인가”만의 문제가 아닙니다. 내가 번 돈을 어디에 사용할 것인지 미리 결정하는 과정에 더 가깝습니다.

오늘 당장 복잡한 가계부를 만들기 어렵다면 최근 한 달의 통장과 카드 내역부터 천천히 확인해보는 것도 충분한 시작입니다.